ท่ามกลางเศรษฐกิจที่มีความท้าทายรอบด้าน การออมเงินในยุคนี้จึงไม่ใช่เพียงแค่ "การเก็บ" แต่คือการ "บริหารจัดการสินทรัพย์เชิงรุก" เพื่อความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว และเพิ่มโอกาสให้เงินเติบโตชนะอัตราเงินเฟ้อได้อย่างแท้จริง

ความจริง: คนไทยส่วนใหญ่ปล่อย "เงินออมนอนนิ่ง"

จากข้อมูลและสถิติจากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) สะท้อนภาพพฤติกรรมทางการเงินของคนไทยที่น่าสนใจว่า ประชากรไทยมีบัญชีเงินฝากสูงถึง 96.1% และในจำนวนนี้เป็นบัญชีเงินฝากเพื่อการออมถึง 56.1% ตัวเลขดังกล่าวดูเหมือนว่าคนไทยมีวินัยการออมที่ดี อย่างไรก็ตามค่าครองชีพที่สูงขึ้นทุกปี การทิ้งเงินไว้ในบัญชีออมทรัพย์ปกติก็เปรียบเสมือนการปล่อยให้ “เงินเฟ้อกัดกินมูลค่าเงินออมลงเรื่อยๆ โดยไม่รู้ตัว”

ธนาคารไทยเครดิตอยากชวนทุกคนมาจัดพอร์ตเงินฝากให้ถูกที่ ถูกเวลา และสอดรับกับเป้าหมายตามแต่ละช่วงวัย เพื่อเปลี่ยนเงินเก็บธรรมดาให้กลายเป็นเงินก้อนที่งอกเงยได้อย่างมั่นคงตั้งแต่วันนี้

หลักคิดสำคัญของการบริหารเงิน "อย่าใส่ไข่ไว้ในตะกร้าใบเดียว"

การบริหารเงินฝากอย่างมีประสิทธิภาพ จึงเป็นต้องยึดหลัก การกระจายความเสี่ยง (Diversification) ไม่ควรกระจุกเงินเก็บทั้งหมดไว้ในบัญชีเพียงประเภทเดียว แต่ควรจัดสรรเงินฝากให้ตอบโจทย์เป้าหมายชีวิตในแต่ละมิติอย่างชัดเจน ได้แก่

• เงินสำรองสภาพคล่อง: สำหรับเหตุฉุกเฉิน เน้นความคล่องตัวสูง ถอนง่าย แต่ต้องไม่ทิ้งโอกาสรับผลตอบแทนที่คุ้มค่า
• เงินสร้างอนาคต: สำหรับเป้าหมายระยะกลางที่ต้องใช้วินัยและความสม่ำเสมอในการออม
• เงินพักเพื่อการลงทุน: สำหรับบริหารเงินก้อนให้อยู่อย่างปลอดภัยและไม่เสียโอกาสทำกำไร เพื่อรอจังหวะเข้าลงทุนในช่วงที่ตลาดผันผวน
• เงินทุนเกษียณ: เน้นความปลอดภัยของเงินต้น พร้อมสร้างกระแสเงินสดและผลตอบแทนที่แน่นอน ชัดเจนในระยะยาว

เจาะลึก 4 โซลูชันเงินฝาก ปรับตามพอร์ตชีวิตทุกช่วงวัย

1. วัยรุ่นเริ่มสร้างตัว: เน้นคล่องตัว ยืดหยุ่นสูง ถอน-โอนง่าย แต่ดอกเบี้ยสูง

ชีวิตวัยสร้างตัวต้องยืดหยุ่น! เปิดทริคบริหารเงินฉบับคนรุ่นใหม่ ที่ให้คุณเข้าถึงเงินได้ง่ายยามจำเป็น แต่ผลตอบแทนไม่หลุดมือ สู้ดอกเบี้ยต่ำและเงินเฟ้อได้อย่างมั่นใจ

• ออมทรัพย์ อัลฟ่า (alpha by Thai Credit) ตอบโจทย์คนรุ่นใหม่ เปิดบัญชีง่ายผ่านแอป ดอกเบี้ยสูงถึง 1.60% ต่อปี (สำหรับยอดฝากไม่เกิน 500,000 บาท) ไม่มีขั้นต่ำ ให้ความคล่องตัวเหมือนบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป แต่ให้ผลตอบแทน ดอกเบี้ยสูง เปิดบัญชีได้ด้วยตนเองผ่านช่องทางแอป alpha by Thai Credit  
• Plus Hi: ออมทรัพย์สไตล์คล่องตัวสูง ดอกเบี้ยตอบโจทย์ตามระดับเงินฝาก 0.40% – 0.76% ต่อปี (เปิดขั้นต่ำ 5,000 บาท)

2. วัยสร้างครอบครัว: เน้นสร้างวินัย ล็อคเป้าหมายสร้างอนาคต

เพราะเป้าหมายใหญ่ของครอบครัวรอไม่ได้ การเก็บเงินไว้ในบัญชีที่ถอนง่ายเกินไปอาจทำให้เป้าหมายสะดุด บัญชีปลอดภาษีคือบัญชีเงินฝากที่กระตุ้นและส่งเสริมวินัยในการออมให้มีเงินก้อนง่ายๆ เพียงฝากเงินด้วยยอดที่เท่าๆ กันทุกเดือน และพร้อมต้องให้ดอกเบี้ยสูงในอัตราคงที่ (ไม่ถูกหักภาษีเมื่อฝากตามเงื่อนไขที่กำหนด)

• ปลอดภาษี 24 เดือน: ออมเงิน 1,000 – 25,000 บาท/เดือน ต่อเนื่อง 2 ปี (ไม่เกิน 600,000 บาท) อัตราดอกเบี้ยสูง 2.00%
• ปลอดภาษี 36 เดือน: ออมเงิน 1,000 – 16,500 บาท/เดือน ต่อเนื่อง 3 ปี (ไม่เกิน 600,000 บาท)  อัตราดอกเบี้ยสูง 2.10%

3. วัยที่มีเงินก้อน: เน้นบริหารเงินระหว่างรอจังหวะลงทุน รับผลตอบแทนชัวร์

บริหารสภาพคล่องช่วงรอจังหวะลงทุนให้เกิดประโยชน์สูงสุด ด้วยทางเลือกฝากเงินที่ออกแบบระยะเวลาได้ตามแผนการเงิน รับผลตอบแทนมั่นคง ไร้ความเสี่ยง และรับเงินต้นคืนเต็มจำนวน

• ฝากประจำ 6-36 เดือน: เลือกระยะเวลา (6,8,9,12,18,24,36 เดือน) และกรอบการรับดอกเบี้ยได้ตามเป้าหมาย
  (แบบรายเดือน หรือ เมื่อครบกำหนดอัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับประเภทของผู้ฝาก) ดอกเบี้ย 1.10% ต่อปี สูงสุด 1.30% ต่อปี (อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับประเภทของผู้ฝาก) (เปิดบัญชีขั้นต่ำ 1,000 บาท)
• ฝากประจำทันใจ: ระยะเวลา 12 เดือน รับดอกเบี้ยทันที ณ วันที่ฝาก (กรณีฝากด้วยเงินสด) ดอกเบี้ย 1.35% ต่อปี
  (เปิดบัญชี 100,000 - 1,500,000 บาท)

4. วัยเกษียณ: เน้นรักษาเงินต้น และสร้างกระแสเงินสดสม่ำเสมอ

เมื่อวัยเกษียณต้องการความมั่นคงเหนือสิ่งอื่นใด เป้าหมายสำคัญคือการรักษาเงินต้นให้ปลอดภัยไร้ความเสี่ยง พร้อมสร้างรายได้ประจำที่สม่ำเสมอเข้ากระเป๋าทุกเดือนแบบเต็มเม็ดเต็มหน่วย ไม่โดนหักภาษี เพื่อชีวิตหลังเกษียณที่ใช้จ่ายได้อย่างสบายใจ

• ฝากประจำ Happy Senior (ระยะเวลา 12 เดือน): ออกแบบมาเพื่อผู้ฝากอายุ 55 ปีขึ้นไป รับอัตราดอกเบี้ยสูง 1.40% ต่อปี (ยกเว้นภาษี) เปิดบัญชีขั้นต่ำเพียง 10,000 บาท และสูงสุดไม่เกิน 1,500,000 บาท

การบริหารเงินที่ดี เริ่มต้นที่ "การจัดสรรเงินแต่ละก้อนให้ทำหน้าที่ได้อย่างเหมาะสม" ธนาคารไทยเครดิต พร้อมเป็นเพื่อนคู่คิดทางการเงินที่ “เข้าถึง-เข้าใจ” พร้อมนำเสนอผลิตภัณฑ์เงินฝากที่ตอบโจทย์ทุกไลฟ์สไตล์ เพื่อให้เงินทุกบาทเติบโตอย่างคุ้มค่าในทุกก้าวของชีวิต เพราะไม่ว่าวัยไหนก็มีเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มต้นวางแผนให้เงินทำงานกับ “ธนาคารไทยเครดิต” ได้ตั้งแต่วันนี้  สนใจรายละเอียดเพิ่มเติม ธนาคารไทยเครดิต สาขาเต็มรูปแบบทั้ง 33 สาขา https://www.thaicreditbank.com/a/p2p2s1ks หรือสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ 02-697-5454 หรือเว็บไซต์ธนาคาร: www.thaicreditbank.com

หมายเหตุ: ข้อมูล ณ วันที่ 30 กันยายน 2569 / เงื่อนไข อัตราดอกเบี้ย และรายละเอียดผลิตภัณฑ์เป็นไปตามที่ธนาคารไทยเครดิตกำหนด

คำเตือน: การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทน ความเสี่ยงและขอคำแนะนำเพิ่มเติมก่อนตัดสินใจลงทุน
อ้างอิงข้อมูล: https://www.bot.or.th/th/research-and-publications/articles-and-publications/bot-magazine-issues/phrasiam-69-1/FL-Survey-Report-2567.html