การมีคอนโดเป็นของตัวเองคือความฝันของใครหลายคน แต่การขอสินเชื่ออาจไม่ง่ายอย่างที่คิด การเตรียมตัวให้พร้อมจึงเป็นหัวใจสำคัญที่จะช่วยให้การอนุมัติราบรื่น บทความนี้ ได้รวบรวมเช็กลิสต์สำคัญเพื่อลดความเสี่ยงและเพิ่มความมั่นใจในการกู้ซื้อคอนโดให้สำเร็จตามที่ตั้งใจ หากไม่อยากพลาดโอกาสเป็นเจ้าของคอนโดในฝัน ลองมาดูรายละเอียดที่จำเป็นต้องรู้และเตรียมความพร้อมไปกับเรา เพื่อให้ทุกขั้นตอนของการยื่นกู้เป็นไปอย่างราบรื่นที่สุด

5 สิ่งที่ต้องรู้ก่อนกู้ซื้อคอนโด

ก่อนตัดสินใจยื่นเอกสารเพื่อขอสินเชื่อมีปัจจัยสำคัญหลายอย่างที่ธนาคารจะนำมาพิจารณา การทำความเข้าใจและเตรียมความพร้อมในประเด็นเหล่านี้จะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติวงเงินที่ต้องการได้อย่างมาก การกู้ซื้อคอนโดจึงไม่ใช่เรื่องที่ต้องกังวลอีกต่อไปหากเรามีการวางแผนที่ดีและรอบด้าน

1. เลือกซื้อคอนโดใหม่หรือมือสอง

การตัดสินใจเลือกระหว่างคอนโดใหม่และคอนโดมือสองส่งผลต่อการพิจารณาสินเชื่อ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงเวลาที่ภาครัฐมีนโยบายสนับสนุน อ้างอิงจากข้อมูลของ G H Bank ธนาคารแห่งประเทศไทยได้ผ่อนปรนมาตรการ LTV ชั่วคราว (ตั้งแต่วันที่ 1 พ.ค. 2568 – 30 มิ.ย. 2569) ทำให้การซื้อที่อยู่อาศัยทุกราคาและทุกสัญญาสามารถขอสินเชื่อคอนโดมือสองได้เต็มวงเงิน 100% ของราคาประเมิน ซึ่งเป็นโอกาสที่ดีสำหรับผู้ที่สนใจ กู้ซื้อคอนโด มือสองในทำเลดี

2. เครดิตบูโรและประวัติทางการเงิน

ประวัติข้อมูลเครดิตหรือเครดิตบูโรเป็นสิ่งที่ธนาคารให้ความสำคัญเป็นอันดับแรก ๆ เพราะเป็นตัวสะท้อนวินัยทางการเงินของเรา การมีประวัติชำระหนี้ที่ดี ตรงต่อเวลา และไม่มีประวัติเสีย จะสร้างความน่าเชื่อถือและเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อกู้ซื้อคอนโดได้ง่ายขึ้น ก่อนยื่นกู้เราควรตรวจสอบข้อมูลเครดิตของตนเองให้เรียบร้อย หากพบข้อผิดพลาดหรือมีประวัติค้างชำระ ควรรีบจัดการแก้ไขสถานะให้เป็นปกติก่อนเสมอ

3. ความสามารถในการผ่อนหนี้ (DSR)

อัตราส่วนภาระหนี้ต่อรายได้ (Debt Service Ratio - DSR) คือ เครื่องมือที่ธนาคารใช้ประเมินว่าเรามีความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ได้มากน้อยเพียงใด โดยทั่วไปธนาคารจะกำหนดเกณฑ์ DSR ไว้ไม่เกิน 40-50% ของรายได้ต่อเดือน ซึ่งหมายความว่าภาระผ่อนหนี้ทั้งหมด ทั้งสินเชื่อกู้ซื้อคอนโดและหนี้อื่น ๆ ไม่ควรเกินเกณฑ์ดังกล่าว การคำนวณ DSR ของตนเองล่วงหน้าจะช่วยให้เราประเมินวงเงินกู้ที่เหมาะสมกับความสามารถของเราได้

4. หนี้สินปัจจุบัน

ธนาคารจะพิจารณาภาระหนี้สินทั้งหมดที่เรามีอยู่ ณ ปัจจุบัน ไม่ว่าจะเป็นหนี้บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล หรือสินเชื่อรถยนต์ เพราะหนี้เหล่านี้จะถูกนำไปคำนวณรวมกับภาระหนี้ใหม่จากการกู้ซื้อคอนโดเพื่อประเมินความสามารถในการผ่อนชำระ หากเรามีภาระหนี้เดิมสูงเกินไปอาจส่งผลให้ความสามารถในการกู้ลดลง หรืออาจถูกปฏิเสธสินเชื่อได้ ดังนั้น การปิดหนี้ที่ไม่จำเป็นจะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติได้มากขึ้น

5. เอกสารสำคัญที่ต้องเตรียม

การเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนและถูกต้องเป็นอีกหนึ่งปัจจัยสำคัญที่ช่วยให้กระบวนการพิจารณาสินเชื่อรวดเร็วยิ่งขึ้น โดยเอกสารหลัก ๆ ที่ต้องใช้ในการกู้ซื้อคอนโดประกอบด้วยเอกสารส่วนตัว เอกสารทางการเงิน  และเอกสารหลักประกัน การเตรียมเอกสารเหล่านี้ให้พร้อมจะช่วยลดขั้นตอนและสร้างความประทับใจที่ดีให้กับธนาคาร

สรุป

การเตรียมความพร้อมทั้ง 5 ด้าน ไม่ว่าจะเป็นการเลือกประเภทคอนโด การรักษาประวัติทางการเงิน การประเมินความสามารถในการผ่อน การจัดการหนี้สิน และการเตรียมเอกสารให้ครบถ้วน ล้วนเป็นปัจจัยสำคัญที่ช่วยให้การกู้ซื้อคอนโดมีโอกาสสำเร็จสูงขึ้น การวางแผนอย่างรอบคอบจะช่วยลดความกังวลและทำให้เราเข้าใกล้ความฝันในการเป็นเจ้าของคอนโดได้เร็วขึ้น สำหรับผู้ที่สนใจและต้องการคำปรึกษาเพิ่มเติม ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) พร้อมเคียงข้างให้คุณมีบ้านได้ง่ายขึ้น

สนใจขอสินเชื่อบ้าน ธอส. ได้ผ่านช่องทางบริการดังนี้

• ให้เจ้าหน้าที่ของธนาคารติดต่อกลับเพื่อแนะนำสินเชื่อบ้าน : https://bit.ly/4mpAVfB

• แชทสอบถามปรึกษาสินเชื่อบ้าน : m.me/GHBank

• ยื่นขอสินเชื่อบ้านด้วยตนเองผ่าน GHB ALL GEN : https://bit.ly/42bftBa

สามารถดูรายละเอียดและศึกษาสินเชื่อบ้าน ธอส. เพิ่มเติมได้ที่ https://www.ghbank.co.th/product/loan