เมื่อย่างเข้าสู่ช่วงปลายปี สิ่งหนึ่งที่มนุษย์เงินเดือนและผู้มีรายได้ทุกคนต้องเริ่มคิดถึงคือการวางแผนภาษี ซึ่งการลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษี ถือเป็นหนึ่งในเครื่องมือยอดฮิตที่ช่วยให้คุณได้ประโยชน์สองต่อ ทั้งการออมเงินเพื่ออนาคต และการเซฟเงินในกระเป๋าจากภาษีที่ต้องจ่าย 

อย่างไรก็ตาม สำหรับมือใหม่ที่เพิ่งเริ่มต้นศึกษาอาจจะรู้สึกว่าเรื่องนี้ดูซับซ้อนและมีเงื่อนไขมากมายจนไม่รู้จะเลือกอย่างไรดี บทความนี้จึงได้รวบรวมเทคนิคง่าย ๆ ที่จะช่วยให้คุณเลือกกองทุนที่ใช่ได้อย่างมั่นใจ

กองทุนลดหย่อนภาษี คืออะไร ?

หากอธิบายให้เข้าใจง่ายที่สุด กองทุนลดหย่อนภาษี คือกองทุนรวมประเภทพิเศษที่รัฐบาลจัดตั้งขึ้นเพื่อสนับสนุนให้ประชาชนหันมาออมเงินและลงทุนในระยะยาว โดยภาครัฐจะให้สิทธิประโยชน์พิเศษแก่ผู้ลงทุน ด้วยการนำจำนวนเงินที่ซื้อกองทุนนี้ไปหักออกจากรายได้สุทธิเพื่อลดภาษีที่ต้องจ่าย ยิ่งคุณมีฐานภาษีสูงเท่าไร เงินคืนภาษีที่จะได้รับกลับมาก็จะยิ่งมากตามไปด้วย แลกกับการที่คุณต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขเรื่องระยะเวลาการถือครองที่กฎหมายกำหนดไว้อย่างเคร่งครัด

เทคนิคเลือกกองทุนลดหย่อนภาษี ฉบับเข้าใจง่าย

1. ทำความรู้จักประเภทกองทุนหลัก

ก่อนที่คุณจะควักเงินในกระเป๋าเพื่อซื้อกองทุนลดหย่อนภาษี สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจก่อนว่าปัจจุบันมีกองทุนประเภทใดบ้างที่ได้รับสิทธิประโยชน์นี้ โดยหลัก ๆ ที่นิยมกันคือ SSF (Super Savings Fund) ซึ่งเน้นการออมระยะยาว 10 ปีเต็ม และ RMF (Retirement Mutual Fund) ที่ออกแบบมาเพื่อการเกษียณอายุ ซึ่งต้องถือยาวจนถึงอายุ 55 ปีบริบูรณ์ การเข้าใจเงื่อนไขเรื่องระยะเวลาของแต่ละกองทุนจะช่วยให้คุณสามารถจัดสรรเงินเย็นที่ไม่ได้ใช้ทำอะไรมาลงทุนได้อย่างถูกต้องและไม่ผิดกฎของสรรพากร

2. สำรวจฐานภาษีและสิทธิที่ได้รับ

เนื่องจากแต่ละคนมีรายได้และฐานภาษีที่แตกต่างกัน ดังนั้นก่อนจะเลือกซื้อกองทุนลดหย่อนภาษี คุณจำเป็นต้องคำนวณฐานภาษีของตัวเองในปัจจุบันเสียก่อน เพื่อให้ทราบว่าเราอยู่ในเกณฑ์ที่ต้องเสียภาษีกี่เปอร์เซ็นต์และสามารถใช้สิทธิลดหย่อนได้สูงสุดเป็นจำนวนเงินเท่าไร การรู้ตัวเลขที่ชัดเจนจะช่วยให้คุณกำหนดงบประมาณในการซื้อกองทุนได้อย่างเหมาะสม โดยไม่เกินสิทธิที่กฎหมายกำหนดและไม่สร้างภาระทางการเงินให้ตัวเองมากเกินไป

3. เลือกระดับความเสี่ยงที่เหมาะสมกับตัวเอง

ขึ้นชื่อว่าการลงทุน ย่อมมีความเสี่ยงควบคู่มาเสมอ แม้ว่าเป้าหมายหลักจะเป็นการลดหย่อนภาษี แต่คุณก็ไม่ควรละเลยเรื่องนโยบายการลงทุนของกองทุนนั้น ๆ ปัจจุบันกองทุนลดหย่อนภาษีมีให้เลือกหลากหลายสินทรัพย์ ตั้งแต่ความเสี่ยงต่ำอย่างกองทุนรวมตราสารหนี้ ไปจนถึงความเสี่ยงสูงอย่างกองทุนรวมหุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ หรือทองคำ หากคุณเป็นมือใหม่ที่กลัวการขาดทุน การเริ่มต้นจากกองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำถึงปานกลางอาจเป็นทางเลือกที่สบายใจกว่า

การเลือกซื้อกองทุนลดหย่อนภาษีให้คุ้มค่าและปลอดภัย ไม่ใช่เรื่องยากอย่างที่คิด เพียงแค่เริ่มต้นจากการสำรวจความพร้อมของเงินในกระเป๋า ทำความเข้าใจเงื่อนไขระยะเวลา และเลือกนโยบายการลงทุนที่สอดคล้องกับระดับความเสี่ยงที่ตนเองยอมรับได้ เพียงเท่านี้คุณก็สามารถเปลี่ยนหน้าที่การเสียภาษีให้กลายเป็นการสร้างความมั่งคั่งในระยะยาวได้แล้ว