หลายครั้งในชีวิตอาจมีช่วงเวลาที่ต้องการเงินก้อนอย่างเร่งด่วน ไม่ว่าจะเป็นการต่อยอดธุรกิจ ขยับขยายร้านค้า ใช้จ่ายยามฉุกเฉิน หรือแม้แต่การรวบหนี้เพื่อลดภาระดอกเบี้ย ซึ่งการมี “บ้าน” ที่เป็นทรัพย์สินปลอดภาระหรือมีมูลค่าส่วนต่างอยู่ สามารถเป็นทางออกสำคัญในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ “สินเชื่อบ้านแลกเงิน” จึงเป็นหนึ่งในเครื่องมือทางการเงินที่น่าสนใจอย่างยิ่ง บทความนี้จะพาทุกคนไปทำความเข้าใจสินเชื่อประเภทนี้อย่างละเอียด เพื่อให้สามารถเลือกรูปแบบที่เหมาะสมและตอบโจทย์ความต้องการของตนเองได้มากที่สุด

ทำความรู้จัก "สินเชื่อบ้านแลกเงิน" คืออะไรกันแน่

สินเชื่อบ้านแลกเงิน คือ สินเชื่ออเนกประสงค์ประเภทหนึ่ง ที่เปิดโอกาสให้เจ้าของกรรมสิทธิ์บ้าน คอนโด หรือทาวน์โฮมที่ปลอดภาระหนี้แล้ว สามารถนำมาเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันเพื่อขอวงเงินกู้ หรือในกรณีที่บ้านยังผ่อนชำระไม่หมด ก็สามารถนำมูลค่าส่วนต่างของบ้านที่เพิ่มขึ้นมาขอสินเชื่อได้เช่นกัน

จุดเด่นสำคัญของสินเชื่อประเภทนี้คือ มักจะอนุมัติวงเงินได้สูงกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลทั่วไป ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยมักจะต่ำกว่า เนื่องจากมีหลักทรัพย์ค้ำประกันที่ชัดเจน ทำให้สถาบันการเงินมีความเสี่ยงต่ำลง นอกจากนี้ ยังมีระยะเวลาผ่อนชำระที่ยาวนาน ซึ่งช่วยให้ยอดผ่อนต่อเดือนไม่สูงจนเกินไป เพิ่มความยืดหยุ่นและสภาพคล่องทางการเงินให้กับผู้กู้ได้เป็นอย่างดี

เปิดประเภทสินเชื่อบ้านแลกเงิน มีกี่แบบ ต่างกันอย่างไร?

สินเชื่อบ้านแลกเงินโดยปกติจะเป็นการรับเงินก้อน แต่สำหรับสินเชื่อบ้านแลกเงินของทีทีบี ทางทีทีบี (ttb) ได้แนะนำว่า มีให้เลือกได้ตามความต้องการและจุดประสงค์การใช้งาน ดังนี้

• รับเงินก้อนเข้าบัญชี รูปแบบนี้เหมาะสำหรับกรณีที่ผู้กู้ต้องการนำเงินก้อนไปใช้จ่ายอเนกประสงค์ หรือนำไปบริหารจัดการวางแผนการใช้เงินด้วยตนเอง ซึ่งจะเป็นการขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน แบบปกติ
• ธนาคารออกเช็คตีตรงเพื่อปิดหนี้-รวบหนี้ รูปแบบนี้เหมาะสำหรับกรณีที่ต้องการเคลียร์หนี้สิน หรือรวบหนี้จากสถาบันการเงินจากที่อื่น เพื่อให้มาเหลือจ่ายที่เดียวที่ดอกเบี้ยต่ำลง โดยธนาคารจะดำเนินการออกเช็คสั่งจ่ายไปชำระหนี้ให้โดยตรงกับสถาบันการเงินนั้นๆ ช่วยอำนวยความสะดวกและมั่นใจได้ว่าภาระหนี้จะถูกเคลียร์ได้ตามที่ต้องการ ซึ่งรูปแบบนี้ จะเป็นการขอสินเชื่อบ้านแลกเงินเคลียร์หนี้
• วงเงินสำรองในบัตรกดเงินสด รูปแบบนี้จะเป็นวงเงินพร้อมใช้ เหมาะสำหรับเป็นเงินสำรองเผื่อกรณีฉุกเฉินหรือเกิดเรื่องไม่คาดฝันในอนาคต โดยสามารถกด – โอน ได้ทุกที่ 24 ชม. ไม่มีค่าธรรมเนียม ไม่ใช้ ไม่เสียดอกเบี้ย ฟรีค่าธรรมเนียมรายปี ผ่อนคืนขั้นต่ำเพียง 1% และ ดอกเบี้ยต่ำกว่าบัตรกดเงินสดทั่วไป

Checklist! เลือกสินเชื่อบ้านแลกเงินแบบไหนให้ตอบโจทย์ที่สุด

เพื่อให้การตัดสินใจเลือกสินเชื่อบ้านแลกเงินเป็นไปอย่างเหมาะสมและคุ้มค่าที่สุด ทางทีเอ็มบีธนชาต หรือ ทีทีบี (ttb) ในฐานะสถาบันการเงินที่มุ่งมั่นสร้างชีวิตทางการเงินที่ดีขึ้นให้กับคนไทย มีคำแนะนำเพื่อใช้เป็นแนวทางในการพิจารณาดังนี้

คุณต้องการใช้เงินเพื่ออะไร? และรู้จำนวนที่แน่นอนหรือไม่?

นี่คือคำถามแรกที่ต้องตอบให้ชัดเจน หากคุณต้องการเงินก้อนเพื่อปิดหนี้ที่มีอยู่ในสถาบันการเงินต่างๆและทราบยอดค่าใช้จ่ายที่แน่นอน เช่น ต้องการเงิน 800,000 บาท เพื่อปิดหนี้บัตรเครดิตของสถาบันการเงินที่มีอยู่ 2-3 แห่ง การเลือกสินเชื่อบ้านแลกเงิน เคลียร์หนี้จะเหมาะสมกว่า เพราะธนาคารจะตีเช็คตรงไปปิดหนี้ให้ตามต้องการ และไม่นำภาระหนี้มาคิดในการพิจารณาอนุมัติ ทำให้โอกาสได้รับอนุมัติสูงกว่า

คุณมีวินัยในการใช้เงินแค่ไหน?

วินัยทางการเงินเป็นปัจจัยที่ไม่อาจมองข้าม หากเลือกแบบ รับเงินก้อนเข้าบัญชี จะมีตารางผ่อนชำระที่ชัดเจน ช่วยบังคับวินัยการผ่อนไปในตัว แต่หากเลือกแบบ ธนาคารออกเช็คตีตรงเพื่อปิดหนี้ จะช่วยตัดปัญหาการนำเงินไปใช้ผิดวัตถุประสงค์ได้ดีที่สุด เพราะเงินจะถูกส่งไปชำระหนี้โดยตรง เหมาะกับผู้ที่ต้องการปิดจบหนี้จริงๆ ส่วนแบบ วงเงินสำรองในบัตรกดเงินสด นั้นต้องใช้วินัยสูงที่สุด เพราะความสะดวกในการเบิกถอนอาจทำให้เผลอใช้จ่ายเกินตัวได้ง่าย จึงควรใช้เมื่อจำเป็นจริงๆ เท่านั้น

เปรียบเทียบดอกเบี้ยและเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร

ก่อนตัดสินใจ ควรใช้เวลาศึกษาและเปรียบเทียบข้อเสนอจากสถาบันการเงินหลายๆ แห่ง อย่าพิจารณาเพียงแค่อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำที่สุดเท่านั้น แต่ต้องดูรายละเอียดเงื่อนไขอื่นๆ ประกอบด้วย เช่น ค่าธรรมเนียมในการดำเนินการ, ค่าอากรแสตมป์, ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์, และเงื่อนไขการทำประกันอัคคีภัย รวมถึงโปรโมชันพิเศษต่างๆ เพื่อให้ได้ข้อเสนอที่คุ้มค่าและเหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินของตนเองมากที่สุด

สรุปบทความ

สินเชื่อบ้านแลกเงินเป็นตัวช่วยเสริมสภาพคล่องที่มีประสิทธิภาพ โดยมีรูปแบบการเบิกจ่ายที่หลากหลายเพื่อตอบโจทย์ความต้องการที่แตกต่างกัน ไม่ว่าจะเป็นการ รับเงินก้อนเข้าบัญชี เพื่อนำไปบริหารจัดการเอง, การให้ธนาคาร ออกเช็คสั่งจ่ายเพื่อปิดหนี้ ให้โดยตรง ซึ่งช่วยลดความยุ่งยากและแก้ปัญหาได้ตรงจุด, หรือการเลือกใช้ วงเงินสำรองผ่านบัตรกดเงินสด เพื่อความอุ่นใจยามฉุกเฉิน สิ่งสำคัญที่สุดคือการเลือกรูปแบบที่สอดคล้องกับวินัยและเป้าหมายทางการเงินของตนเอง เพื่อให้เกิดประโยชน์สูงสุดและไม่ก่อให้เกิดภาระเกินตัวในอนาคต

สำหรับผู้ที่กำลังมองหาสินเชื่อบ้านแลกเงิน  สินเชื่อบ้านแลกเงินจากทีทีบี เป็นสินเชื่อที่ตอบโจทย์ความต้องการของคุณได้ด้วย ดอกเบี้ยต่ำปีแรกเริ่มต้น 3.99% ต่อปี ไม่ต้องมีคนค้ำ รับเงินก้อน บ้านยังอยู่เหมือนเดิม และสามารถสมัครควบคู่ไปกับบัตรกดเงินสดบ้านแลกเงินได้ ด้วย  อัตราดอกเบี้ย MRR+0.77% ต่อปี เทียบเท่า 7.875% ต่อปี ไม่ต้องมีคนค้ำ รับเงินก้อน บ้านยังอยู่เหมือนเดิม ฟรี! ค่าประเมินหลักทรัพย์ – ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย และทางเลือกฟรีค่าจดจำนอง*

*ธนาคารจะออกค่าธรรมเนียมจดจำนองให้ 1% ของวงเงินอนุมัติสินเชื่อรวมสูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท โดยลูกค้าชำระค่าธรรมเนียมจดจำนองก่อนแล้วธนาคารจะโอนค่าธรรมเนียมจดจำนองดังกล่าวเข้าบัญชีเงินฝากของลูกค้าภายในวันที่จดจำนองสำเร็จ

สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมและเงื่อนไขการสมัคร สามารถเข้าไปศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ทีทีบี หรือ สมัครได้ที่ ทีทีบีทุกสาขา และ แอปทีทีบีทัช

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว : สินเชื่อบ้านแลกเงิน อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 5%-11% ต่อปี •  • สมมติฐานการคำนวณมาจากอัตราดอกเบี้ย MRR-1.605% ถึง MRR+3.170% ต่อปี  • บัตรกดเงินสดบ้านแลกเงิน  อัตราดอกเบี้ย MRR+0.77% %  ต่อปี =7.875% ต่อปี• โดยอัตราดอกเบี้ย MRR ณ วันที่ 2 มี.ค. 69 = 7.105%   ต่อปี  • อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ • เงื่อนไขการสมัครและอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด • รายละเอียดการคำนวณเพิ่มเติมดูได้ที่เว็บไซต์ www.ttbbank.com